自1996年美国诞生了首家第三方支付企业以来，数字支付市场已经走过了二十余年的历程。在这期间，PayPal和ApplePay成为了主流的支付手段，普及率高达79.15%，这个数字令人咋舌。它无疑是市场的亮点之一，吸引了全世界的关注。

美国数字支付格局

美国的数字支付企业掌握着丰富的数据和多种资产获取能力。他们运用技术手段，为传统金融中那些被边缘化的客户提供了金融服务，这一举措颇具价值。此举在一定程度上拓宽了金融服务的覆盖面。这些美国数字支付公司并不仅仅提供支付服务，他们还深入挖掘那些被忽视的客户资源，成功在激烈的市场竞争中站稳了脚跟。

美国传统银行与加密货币

美国传统银行对加密货币的看法各不相同，大部分银行因风险考虑而禁止或限制了加密货币的购买，然而，也有部分银行积极投身其中。这种矛盾的态度暴露了加密货币在银行界所引发的争议。一些银行因担忧风险而选择谨慎，而另一些银行则看到了潜在的发展机会。这些不同的态度或许还会影响它们在金融市场中的未来走向。

美国互联网银行的类型

美国互联网银行的发起机构大致可分为几类。其中一类是传统银行或信用卡公司的子公司、分支部门。这类机构只是将线下服务转移到线上，业务本质并未改变，却让用户更便捷地获取服务。这种看似简单的转变，实则展现了适应时代发展的趋势。它在一定程度上揭示了金融服务从线下向线上发展的必然走向。

Neobank运营模式及影响

Neobank采取了一种“金融科技企业+合作银行”的运营方式。这种方式既能让客户迅速建立信任，也为中小银行提供了进入市场的机会。在这种模式中，传统银行得以开展创新业务，扩大市场领域。这一模式的兴起，既是金融创新的体现，也反映了金融领域间互助合作，共同应对市场竞争的迫切需求。

美国银行机构的数字技术应用

美国银行在数字技术运用上表现出独特之处。大数据已成为其核心竞争力量。尽管在云计算的采纳速度上稍逊于其他行业，但多数银行倾向于选择私有或混合云服务，这足以满足监管方面的需求。近年来，人工智能的应用在银行领域大幅增长，并在多个方面得到应用。至于区块链，虽然2019年上半年中国在应用项目数量上占据领先地位，但美国在数字技术和标准的基础性方面仍保持显著优势。

中美征信数据的对比

美国征信体系健全，其三大征信机构掌握了超过九成民众的信贷信息，且“替代数据”公开透明。然而，我国个人征信记录的覆盖率不高，信贷数据不完整，数据孤岛现象亟待解决。这种对比揭示了我国数字金融基础的不足，同时也指明了改进和发展的方向。当前，美国大型商业银行在应对数字金融冲击时，已通过多种方式成功化解风险，我国银行可以借鉴其经验。

那么，大家认为我国银行在应对数字金融的冲击时，应当从美国银行的哪些做法中汲取经验？欢迎各位积极留言、点赞和转发。