监管背景

近年来，虚拟货币交易在全球范围内呈现出越来越活跃的态势。2017 年 12 月的时候，比特币的价格曾经达到将近 2 万美元一枚。然而，之后它又出现了大幅度的下跌。这种剧烈的价格波动给金融领域带来了极为巨大的风险。在我们国家，对于虚拟货币的交易，缺乏有效的监管措施。一些不法分子利用这一情况，进行非法集资等各类活动，对金融秩序造成了严重的扰乱。正因如此，相关部门出台了清理虚拟货币的通知。

虚拟货币具有匿名性和去中心化的特点，正因如此，它被用作了洗钱、贩毒等违法犯罪活动的工具。在 2019 年的时候，浙江曾经破获过一起借助虚拟货币交易来进行洗钱的案件。为了阻止这类现象不断地扩散蔓延，同时保障金融市场的安全，加强监管是必须要做的事情。

交易限制规定

通知明确对交易金额进行了设限。例如，部分银行规定个人单笔虚拟货币交易金额不能超过特定数额，例如 5 万元人民币，若超过该数额则无法进行交易，这样就能降低大规模资金涌入虚拟货币市场的情况。同时，交易频率也受到严格限制，规定一个月内同一用户的交易次数不得超过 10 次，以防止过度的投机交易。

在交易对象方面，金融机构和支付机构是被禁止为虚拟货币交易提供服务的。像支付宝以及微信等，它们都已经明确表明不支持虚拟货币交易。并且，非正规的虚拟货币交易平台也被禁止进行相互交易，这样就阻断了虚拟货币交易的资金链条。

监管机构设立

国内设立了专门的虚拟货币交易监管小组，其成员分别来自央行以及银保监会等部门。他们承担着统筹和协调虚拟货币监管工作的职责。这些监管机构对市场动态保持着密切的关注，例如每日对市场上主流虚拟货币的价格走势以及交易量等数据进行监测。

监管机构既要制定规范，又会定时对那些涉及虚拟货币交易的企业和平台展开检查。在 2020 年，对三十多家开展虚拟货币业务的平台实施了检查，查出了违规行为并责令其进行整改，以此来保证虚拟货币交易处于合法合规的轨道之上。

打击非法活动

通知发布之后，警方与监管部门采取联合行动，加大了对非法虚拟货币交易的打击力度。2021 年，北京等地侦破了多起虚拟货币非法集资案件，这些案件的涉案金额达到了数亿元。对涉案人员依法进行了惩处，产生了强大的震慑效果。

监管部门加强了对网络平台的监管工作。他们封禁了大量用于宣传虚拟货币交易的网站以及公众号。在 2021 年初至现在这个时间段内，已经封禁了数千个相关的违法违规账号，从而掐断了非法活动的宣传途径。

法律制度保障

我国在不断完善关于虚拟货币的监管法律体系。明确指出虚拟货币不具备法偿性以及强制性等货币所应有的属性，并且不能当作货币在市场中进行流通。同时规定，与虚拟货币相关的业务活动属于非法的金融活动，例如虚拟货币的兑换行为以及买卖行为等。

金融机构若参与虚拟货币交易，就会面临严厉的处罚。一旦被发现存在违规行为，就会被处以高额的罚款，并且相关的责任人也有可能会受到行政处分。这些措施为有效打击虚拟货币违法交易提供了坚实的法律依据。

国际监管合作

虚拟货币交易具有跨国的特性，我国在这方面积极采取行动，大力加强国际监管的合作。与美国的金融监管机构以及英国的金融监管机构等建立起信息共享的机制，彼此交流虚拟货币交易的动态情况以及监管方面的经验。还会定期举办国际研讨会，大家一起探讨应对虚拟货币风险的相关策略。

共同把国际监管标准制定出来，让监管要求保持统一，以此防止违法犯罪分子借助各国监管的差异去实施跨境犯罪活动。这样的合作有利于构建起全球都统一的虚拟货币监管体系，对维护国际金融市场的稳定能起到作用。

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