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代币化基金正成为金融领域的新话题。它解决了传统公开发行基金的一些弊病，比如货币市场基金的弊病。这是值得关注的创新变革。
传统公开发行基金的弊端
传统公开发行基金需多个机构进行操作。以货币市场基金为例，各机构拥有独立的数据库，导致操作效率极为低下。这并非局部现象，在全球各地金融市场均是如此。并且这种运作模式成本较高，资金在不同机构间转换时，需投入大量人力、物力用于衔接工作。此高成本最终会由投资者承担，从而无形中降低了投资者的收益。同时，传统基金的各类操作缺乏实时性与可追溯性，投资者难以及时、准确地知晓自己的交易详情。
从另一个视角来讲，传统公开发行基金犹如一个肥大的机器。各个部件在其自身的轨道上运行，缺少高效的协同作用。因为有着繁琐的程序以及众多的中间环节，常常使得投资者的需求无法及时被满足。
代币化基金的运作优势
代币化基金是在公共区块链上发行的代币。它不需要集中登记。这就如同打开了一扇门，一扇通向高效且透明的门。它能提供实时且可追溯的交易记录，所以在降低成本方面具有天然优势。它没有传统基金那样多层级的架构，所有交易都能清晰可见。
某些地区的小型金融机构在尝试引入代币化基金之后发现，之前用于审计、合规检查等与交易记录相关事务的人力成本有了大幅度的减少。同时，因为交易能够实时被追溯，投资者的信任度显著提升。在金融市场中，时间就是金钱，这为抓住投资机会提供了更多的可能性。
BUIDL的发行与合规特性
BUIDL以ERC20代币的形式在以太坊上进行了发行。这种发行方式为它在区块链领域确立了独特的身份。它并非可以随意进行交易，由于合规性方面的要求，尤其是KYC和AML的需求，所以设置了白名单机制。
在欧洲和美国的一些金融市场，监管方面要求极为严格。只有那些满足各个国家和地区法规所规定要求的用户，并且通过了基金平台KYC的用户，才能够成为白名单中的一员。而非白名单地址的交易，是根本无法得以执行的。这就仿佛为合法交易披上了一层防护的外衣，从而能够有效地避免诸如非法交易以及洗钱等各类金融风险。
分销平台的结算优势
代币化之后，分销平台借助智能合约就能够充分施展自己的能力。基金份额代币与支付代币，像各类稳定币等，能够达成实时的、如同原子般的结算。这一改变使得投资者既惊喜又欢呼。
以前在亚洲的某些市场里，投资者从进行申购到最终完成结算，或许得等待好几天。如今，有了这样一种实时结算的功能，投资者能够立刻获得结果，这样就极大地减少了等待的时长，资金也能够更迅速地投入到下一轮的投资决策当中。
投资者的交易体验改善
在这种新的模式当中，如果基金代币能够在链上形成二级市场，这对投资者会带来实实在在的好处。投资者能够直接在二级市场当中实时地进入，也能够实时地退出。
一些中小投资者之前在退出传统基金时，曾面临着复杂的程序以及漫长的等待时间，而现在这些情况变得简单且快捷了。如此一来，基金内部为满足赎回而保留的冗余资金规模得以降低，随之提高了基金的资金使用效率，也有望创造出更高的收益。投资者能够借助Franklin的APP来进行基金份额代币的交易，每个用户都拥有一个链上地址，并且由于投资者不能随意转移钱包中的代币，所以交易的安全性得到了保障。
机构对代币化的认可与突破
BlackRock把货币市场基金在链上进行发行，这是一个极为重大的突破，使得其他机构得以看到将真实世界的稳定收益引入DeFi世界的可能性。Ondo作为BUIDL最大的持有方，不但实现了货币基金产品能够快速申购以及赎回的功能，还降低了用户获取该产品的门槛，从前的起投门槛是500万USD，如今降到了10万USD。
BlackRock实现了转账功能之后，FranklinTempleton的FOBXX也紧接着实现了该功能。这表明机构对公链作为账本的认可在不断加深。这些发展似乎都在预示着金融领域即将迎来新的纪元。你们认为这种代币化基金未来会完全取代传统公开发行基金吗？希望大家点赞、分享并在评论区发表自己的看法。
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