大数据时代在不断发展，私人数字货币呈现出迅速崛起的态势，它具有明显的优势，从而吸引了大量的投资者。然而，它也潜藏着巨大的风险，所以对其进行监管已经是迫在眉睫的事情了。

私人数字货币界定与监管必要

在数字经济的这个时代，私人数字货币成为了一个热门的话题。它体现了虚拟化电子的特质在货币领域的呈现，比如比特币等。它与传统货币不一样，具备匿名支付、能够在全球范围内流通以及成本较低等特点。近些年来，有更多的资本涌入其中，并且其影响的范围在不断地扩大。

但它不是国家发行的，没有国家信用作为担保。所以会存在价格波动较大的情况，也容易被用于非法交易等。加强监管，一方面可以维护金融的安全与稳定，另一方面能够保护投资者的合法权益，还能让金融市场保持健康发展。

国内监管现状与问题

近年来，我国对私人数字货币的监管持续加强。出台了诸多政策，其中包括禁止代币发行融资，以及限制交易平台的运营等。这些举措在一定程度上对私人数字货币的无序发展起到了遏制作用，同时也降低了市场风险。

然而，我国存在不少问题。其一，监管模式较为消极，往往是在问题出现后才采取措施，缺乏前瞻性。其二，监管主体不明确，央行、银保监会等多个部门都负有一定职责，但分工不够清晰，这对监管效果产生了影响。其三，对交易平台和反洗钱领域的监管存在不足，致使交易发生转移，增加了监管的难度。

交易转移带来的监管挑战

国内对私人数字货币的监管力度在不断加大，于是很多交易从平台交易的方式转变为场外交易或者海外交易。场外交易是通过私下进行协商来完成的，这种交易的记录很难被追踪到；海外交易则是借助境外的平台，以此来躲避国内的监管。根据相关统计数据显示，场外交易和海外交易在整体交易中所占的比例正在逐渐地增大。

交易进行转移，这使得监管部门难以获取交易信息，没办法及时察觉并制止违法行为，对价格波动的监测和管控难度也随之增大。与此同时，在资金跨境流动方面的监管存在不足，容易对国家的金融稳定造成影响。

国外监管经验借鉴

有些国家把私人数字货币当作商品来看待，依据商品交易的规则对其进行监管，还明确了相关的税收政策，以此来防止偷税漏税的情况发生，像美国的部分州就规定比特币交易必须缴纳销售税。另外，有部分国家将私人数字货币纳入到了金融监管体系当中，要求交易平台进行注册，并且要遵守反洗钱、反恐融资等相关规定。

部分国家对私人数字货币的创新持接纳态度，构建了“监管沙盒”机制，使得企业能够在受控制的环境中开展创新活动。另外，有一些国家加大了国际合作的力度，联合起来对数字货币犯罪活动进行打击，例如 G20 促使成员国在数字货币监管方面采取协调一致的行动。

监管建议提出

我国需要转变监管模式，由被动转为主动。要建立起长期且稳定的监管机制，同时制定出清晰明确的监管目标、原则以及标准。还要加强各个监管部门之间的沟通与协作，构建起协调机制，明确各自的监管职责以及权限，从而形成监管的合力。

要对交易平台加强准入管理，需严格审核其资质。同时要求平台构建并完善客户身份识别制度以及交易记录保存制度。并且要强化反洗钱监管，借助大数据等技术来对交易数据进行分析，还要加强国际间的合作，一起对洗钱等违法犯罪活动进行打击。

监管的意义与展望

加强对私人数字货币的监管，能够保障金融市场的稳定，避免因价格大幅波动而引发系统性风险；还能保护投资者的利益，使投资者在参与投资时更加理性，从而避免遭受重大损失。我国应当持续完善监管方面的法律法规，借鉴国外的相关经验，结合自身国情，制定出科学合理的监管制度。

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