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中国央行数字货币渐行渐近。包括IDC、Business Insider等机构都判断中国央行数字货币2020年发行。2月17日，中国银行前行长李礼辉近期在接受中国日报采访时表示，“在当前防控疫情的情况下，数字货币应该可以加快发行。”
央行发行的数字货币里，“双离线支付”功能格外引人注目。这一功能不仅体现了央行数字货币的独特之处，但也带来了技术难题。它如同一个障碍，阻碍了前进的脚步，却吸引了众多目光，大家都期待着它未来的发展走向。
双离线支付的独特性
央行推出的数字货币特别突出了“双离线支付”的特点，这在众多正在发行或研发中的数字货币中显得非常独特。以Libra为例，它并没有这种功能。这种支付方式使得交易双方即便在没有网络或信号的情况下也能完成交易。就像两个人用装有央行数字货币钱包的手机，只要手机电量充足，轻轻一碰就能转账，哪怕周围没有网络或信号。这种离线支付模式大大增加了支付的可能性和范围，无论是在信号差的偏远山区，还是在信号弱的地下停车场等地方，都能顺利完成支付。它提供了一种类似于纸币的支付体验，无需依赖网络即可完成支付。
采用这种支付手段，用户在交易时拥有了更多的自主选择权。遇到网络问题或是信号不佳等紧急状况，传统电子支付往往难以进行，而双离线支付却能克服这些困难。比如，在自然灾害导致网络基站损坏的情况下，双离线支付保证了某些金融交易依然可以顺利完成。
工商银行的准备方案
工商银行正全力配合央行构建数字货币的双离线支付策略，同时精心准备了两个不同的版本。在这两个版本中，一个融入了区块链技术，而另一个则没有采用。这两个方案犹如两条并行的道路，共同努力解决双离线支付的技术难题。
金融机构对央行数字货币的关注程度显而易见。在探讨这两套方案时，工商银行需全面考虑诸多因素。一种方案是利用区块链技术，借助其去中心化和不可篡改的特点来保障支付的安全和效率。另一种方案则可能依赖传统金融技术，在现有技术框架内寻找解决双离线支付问题的方法。无论选择哪一种方案，其核心目标都是确保央行数字货币在实际应用中的双离线支付能够稳定运作。
与单离线支付的对比
支付宝与微信支付使用的是一种独立的离线支付手段。在此支付模式里，商家需借助其他手段核实支付结果的准确性。这和过往的POS机交易类似，商家需亲眼看到POS机打印的支付成功证明才认可其为有效。在单一离线支付系统中，支付宝和微信支付等关键机构扮演着至关重要的角色，它们负责记录和计算等工作，确保信任。这些机构能掌握离线账户的资金和信用状况，还能实时跟踪在线交易，保证交易在较为安全的环境中完成。
央行数字货币的双离线支付与单离线支付在信任机制上有明显不同。双离线支付不需要第三方机构来验证支付结果，是一种更为直接的支付手段。这种支付方式对技术安全保障的要求更高。尽管单离线支付的信任模式简单明了，但一旦双离线支付技术突破难关，公众将享受到更加便捷和自由的支付体验。
双离线支付的安全性挑战
数字货币仅由数字构成，其形态相较于纸币，更易被仿造。过去，纸币的伪造手法繁多。若双离线支付的安全问题不能得到妥善解决，央行发行的数字货币将遭遇重大考验。在无网络验证的离线状态下，无法即时核实货币的真伪，也无法获取权威的验证信号。而且，交易双方可能会过分依赖本地设备或芯片卡，一旦这些环节遭到黑客攻击或存在漏洞，不法分子就可能利用这些漏洞进行伪造等恶意行为。电子货币缺少纸币复杂的防伪特征，容易被肉眼或简单工具识别。因此，在构建双离线支付系统时，必须建立极为严格的安全体系，从技术角度全面预防可能的安全隐患。
早期探索及要求
2016年3月，人行开始对数字货币进行深入研究，并确定了其在无网络环境下的特点。在保障安全的前提下，交易双方不得随意更改或滥用数字货币。即便在离线状态下，资金也不能被非法操控，这是最基本的要求。同时，还要确保数字货币的可控匿名性，即便银行和商家合作，也无法追踪货币的使用路径，从而保护用户的购买记录不被泄露，发行方却可以追踪。另外，数字货币不能被伪造，确保用户不能制造假币。在兼容性方面，数字货币的发行和流通流程应与实物货币相一致。这些规定的目的是建立一个合理、安全、实用的央行数字货币体系。当年，人行通过芯片卡尝试了双离线支付，运用NFC、红外或蓝牙等近场通信技术，芯片卡在验证真伪、确保交易合法性等方面起到了关键作用，并且需要资质厂商生产并投放到商业银行和个人终端。这些早期的尝试为解决双离线支付的技术难题打下了基础。
央行数字货币双离线支付的未来展望
尽管双离线支付技术在现阶段面临诸多困难，但其发展前景依然看好。随着科技的飞速发展，未来可能会有更多新颖的技术被引入双离线支付领域，以提升其安全性及便捷性。例如，量子技术等尖端技术有望增强支付的安全性。随着5G、6G等网络技术的普及，它们或许能为双离线支付提供额外的安全保障。从用户的角度来看，一旦这项技术成熟并得到广泛应用，它很可能像移动支付一样，彻底改变人们的支付观念。那么，对于双离线支付全面融入我们生活的未来，你有什么期待？
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